Gestion de patrimoine : Stratégies diverses pour les investisseurs


Conseil en investissements financiers, courtage en assurance, immobilier, prévoyance… Les activités liées à la gestion de patrimoine ont évolué au fil du temps, et ce, dans un contexte réglementaire plus contraignant pour les sociétés de conseils au bénéfice d'une stratégie patrimoniale plus sécurisée pour leurs clients. Les Français, rois de l'épargne (en 2018, les ménages détenaient en moyenne 14 000 € sur leurs comptes courants selon la Banque de France) restent par ailleurs friands de placements avec un flux annuel de 135,4 Md€ au premier trimestre 2019 (+ 21,7 Md€ par rapport au précédent). [...]

De l'investissement à la stratégie patrimoniale

Il est loin le temps où presque n'importe qui pouvait exercer le métier de conseil en gestion de patrimoine. Aujourd'hui, la profession est encadrée pour garantir la qualité du parcours de l'épargnant dans sa quête de rentabilité.

Selon Emmanuel Wahl, responsable du bureau lyonnais de Cyrus Conseil, les contraintes réglementaires, si elles favorisent la protection des clients, poussent aussi les petites sociétés indépendantes de conseil à se rapprocher de structures plus grandes. « Les CGP (conseillers en gestion de patrimoine) ne peuvent plus agir de manière isolée et nous sommes dans un vaste processus de concentration ».

Cyrus Conseil opère ainsi en croissance externe et a récemment acquis Capitis Conseil à Limonest pour devenir un acteur global et couvrir l'ensemble des problématiques liées à la gestion de patrimoine : droit de la famille, fiscalité, courtage en assurance, prévoyance…

En ligne de mire, la proposition de solutions d'investissement sur-mesure par rapport à des clients qui ont évolué. « La clientèle change car le paysage fiscal s'est complexifié. Concernant les héritages et selon leur montant, des arbitrages sont par exemple nécessaires. Faut-il s'acquitter des droits de succession et conserver un patrimoine ou le céder pour éviter de générer des revenus qui tomberaient sous la coupe d'une fiscalité trop coûteuse…»

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